آیا VPN برای بانکداری آنلاین ایمن است – چه چیزی را محافظت می‌کند (و چه چیزی را محافظت نمی‌کند)

شما آن احساس ناخوشایند را می‌شناسید زمانی که در حال بررسی اپلیکیشن بانکداری آنلاین خود در یک کافه یا وای‌فای فرودگاه هستید؟ غریزه شما اشتباه نیست، شبکه‌های عمومی می‌توانند بانکداری آنلاین را پرخطرتر کنند، حتی اگر اپلیکیشن بانکی شما قبلاً لایه‌های امنیتی خود را داشته باشد. به همین دلیل بسیاری از مردم به یک VPN برای حفاظت اضافی روی می‌آورند: این ابزار ترافیک شما را رمزگذاری می‌کند، آدرس IP شما را پنهان می‌کند و به حفظ امنیت بانکداری آنلاین شما کمک می‌کند. در این مقاله، به سوالات زیر خواهیم پرداخت: آیا VPN برای بانکداری آنلاین ایمن است، چگونه استفاده از VPN برای بانکداری آنلاین می‌تواند واقعاً شما را محافظت کند، چه زمانی کمک می‌کند و چه زمانی کمک نمی‌کند.

چرا امنیت بانکداری آنلاین مهم است

بانکداری آنلاین به شما در صرفه‌جویی در زمان و زحمت کمک می‌کند؛ شما می‌توانید با چند لمس پول جابجا کنید. طرف دیگر این است که هر سیستمی که به این اندازه به آن وابسته‌ایم، هدفی می‌شود. مهاجمان به طور مداوم از دفاع‌های بانکی آزمایش می‌کنند و هیچ مؤسسه‌ای نمی‌تواند 100% ایمنی را تضمین کند. به همین دلیل، داشتن حفاظت شخصی خود به جای تکیه فقط بر امنیت داخلی بانک، هوشمندانه است.

تهدیدات سطح شبکه در تراکنش‌های مالی

این موضوع جدیدی نیست که مجرمان سایبری می‌توانند در عرض چند لحظه یک حساب بانکی آنلاین را خالی کنند. در حالی که فیشینگ، بدافزار و نقض‌های داده‌ای در مقیاس بزرگ اغلب تیتر خبرها را به خود اختصاص می‌دهند، یک خطر خاموش اما بسیار واقعی در سطح شبکه وجود دارد: به‌ویژه در وای‌فای عمومی.

در ژانویه 2025، باربارا ترنر 54 ساله از ویکتوریا، استرالیا، متوجه شد که پس‌انداز زندگی‌اش دزدیده شده است زمانی که به اپلیکیشن بانکی ING خود وارد شد. هزاران دلار که او برای یک عمل جراحی زانو برنامه‌ریزی شده پس‌انداز کرده بود، پس از خرید آنلاین در یک شبکه Wi-Fi ناامن، خالی شده بود. طبق یک گزارش SPARC و پوشش رسانه‌ای، خانم ترنر گفت که ING نمی‌توانست بیشتر از 150 دلار استرالیا کمک کند و او بعداً به دیگران هشدار داد که هرگز در Wi-Fi عمومی خرید نکنند.

مجله سفر Vacations & Travel داستان او را در یک مقاله فوریه 2025 درباره امنیت Wi-Fi عمومی منتشر کرد و از آن به عنوان یک مثال واقعی از اینکه چگونه یک شبکه ناامن می‌تواند به طور مستقیم به دسترسی به حساب‌های بانکی منجر شود، استفاده کرد.

ما هنوز نمی‌دانیم که روش فنی دقیق استفاده شده در مورد خانم ترنر چه بوده است، اما کارشناسان امنیتی هشدار می‌دهند که در Wi-Fi های باز یا ضعیف ایمن، مهاجمان می‌توانند با استفاده از تکنیک‌هایی مانند حملات دوقلوی شیطانی، که در آن یک شبکه جعلی خود را به عنوان یک کافه یا نقطه داغ فرودگاه قانونی جا می‌زند تا کاربران را فریب دهد، اطلاعات ورود و داده‌های پرداخت را رهگیری کنند. در سناریوهایی مانند کلاهبرداری بانکی Wi-Fi ناامن استرالیا در سال 2025، یک VPN به درستی پیکربندی شده می‌توانست به طور قابل توجهی خواندن یا دستکاری ترافیک بانکی آنلاین را برای هر کسی در شبکه محلی سخت‌تر کند.

Related Reading

از تهدیدات وای‌فای عمومی در امان باشید

کنجکاوید بدانید هکرها چگونه از وای‌فای عمومی برای راه‌اندازی حملات Man-in-the-Middle استفاده می‌کنند؟ کشف کنید که چگونه یک VPN می‌تواند شما را از این تهدیدات محافظت کند.

آیا یک VPN می‌تواند از داده‌های بانکی آنلاین شما محافظت کند؟

یک VPN (شبکه خصوصی مجازی) ابزاری است که ترافیک اینترنت شما را رمزگذاری می‌کند و آن را هنگام دسترسی به حساب‌های بانکی آنلاین ایمن‌تر می‌سازد. زمانی که از طریق یک VPN متصل می‌شوید، داده‌های بانکی شما در یک تونل رمزگذاری شده بین دستگاه شما و سرور VPN قرار می‌گیرد که به محافظت از آن در برابر حمله‌کنندگان در شبکه محلی کمک می‌کند. این به شما یک لایه اضافی از حفاظت می‌دهد، به‌ویژه زمانی که از Wi-Fi عمومی یا ناامن متصل می‌شوید.

چگونه VPN داده‌های بانکی شما را رمزگذاری می‌کند 

حتی زمانی که بانک شما از HTTPS/TLS استفاده می‌کند، اتصال شما هنوز باید از طریق شبکه محلی و ارائه‌دهنده خدمات اینترنتی (ISP) شما عبور کند. در یک Wi-Fi عمومی یا غیرقابل اعتماد، کسی که ابزارهای مناسب را داشته باشد می‌تواند سعی کند در آن مسیر اختلال ایجاد کند.

یک VPN یک تونل اضافی رمزگذاری شده بین دستگاه شما و سرور VPN اضافه می‌کند. به جای اینکه ترافیک بانکی شما به صورت قابل خواندن در شبکه محلی منتقل شود، در رمزگذاری قوی VPN پیچیده می‌شود. هر کسی که سعی کند به Wi-Fi نفوذ کند فقط متن رمزگذاری شده تصادفی را خواهد دید، نه جزئیات واقعی ورود شما.

آیا VPN و تدابیر امنیتی بانک با هم تضاد دارند؟

اگر برنامه بانکی شما از تشخیص تقلب استفاده می‌کند، ورود به سیستم از یک آدرس IP VPN ماسک شده، به ویژه از یک کشور دیگر یا یک IP مرکز داده مشترک، می‌تواند مشکوک به نظر برسد، بنابراین ممکن است از شما خواسته شود که تأییدیه اضافی را تکمیل کنید. برخی از بانک‌ها، مانند BoA، Citi، HSBC یا Wells Fargo، حتی اتصالات را از دامنه‌های VPN شناخته شده شناسایی و محدود می‌کنند و گاهی اوقات آن ورودها را به طور کامل مسدود می‌کنند.

با این حال، یک VPN امنیت رمزگذاری HTTPS بانک شما یا سیستم‌های احراز هویت چندعاملی و رمز عبور آن را تضعیف نمی‌کند. این فقط یک لایه رمزگذاری شده دیگر بین دستگاه شما و اینترنت اضافه می‌کند. آن لایه اضافی می‌تواند به طور قابل توجهی امنیت معاملات مالی شما را در شبکه‌های عمومی یا غیرقابل اعتماد بهبود بخشد، حتی اگر گاهی اوقات بررسی‌های اضافی تقلب را فعال کند.

آیا استفاده از VPN معاملات شما را ایمن‌تر می‌کند؟

بله. مانند موردی که قبلاً ذکر شد، استفاده از یک VPN می‌تواند به طور قابل توجهی ایمنی بانکداری آنلاین شما را با افزودن امنیت اضافی رمزگذاری بهبود بخشد، که خواندن یا سوءاستفاده از هر داده‌ای که آنها قطع می‌کنند را برای مجرمان سایبری بسیار دشوارتر می‌کند. در خانه، یک VPN می‌تواند حریم خصوصی و امنیت بانکداری شما را با پنهان کردن آدرس IP واقعی شما و رمزگذاری کل اتصال شما در بالای حفاظت HTTPS خود بانک بهبود بخشد. در یک هتل یا کافه با Wi-Fi ناامن، یک VPN حتی مهم‌تر است زیرا ترافیک بانکی شما را از هکرها در شبکه محلی که ممکن است در غیر این صورت سعی کنند به اتصال شما نفوذ کنند یا آن را دستکاری کنند، محافظت می‌کند.

آیا می‌توانید از یک VPN رایگان برای محافظت از داده‌های بانکی آنلاین خود استفاده کنید؟

بله. اگرچه بسیاری از گزارش‌ها نشان می‌دهند که سهم زیادی از برنامه‌های رایگان VPN از رمزگذاری ضعیف استفاده می‌کنند یا داده‌های کاربران را به‌صورت تجاری استفاده می‌کنند، X-VPN به‌گونه‌ای طراحی شده است که از این خطرات رایج جلوگیری کند. 
طرح رایگان X-VPN هر اتصال را با رمزگذاری AES-256 ایمن می‌کند، همان الگوریتمی که به‌طور گسترده‌ای توسط بانک‌ها و نهادهای دولتی استفاده می‌شود و بر روی یک شبکه سرور کاملاً RAM-only اجرا می‌شود، بنابراین هیچ ترافیکی بر روی دیسک نوشته نمی‌شود. شما می‌توانید ببینید که این در عمل چگونه کار می‌کند در گزارش شفافیت عمومی X-VPN، که از سال 2017 هیچ افشای داده کاربری را نشان نمی‌دهد. برخلاف بسیاری از خدمات، سطح رایگان X-VPN نیازی به آدرس ایمیل یا جزئیات پرداخت شما ندارد، می‌توانید بدون ثبت‌نام شروع به استفاده از آن کنید.

چگونه یک VPN برای بانکداری آنلاین راه‌اندازی کنیم

مرحله 1: نصب VPN بر روی دستگاه خود

ابتدا، یک VPN قابل اعتماد و امن را بر روی دستگاه خود نصب کنید. X-VPN یک گزینه قوی است: این سرویس بر روی بیش از 10,000 سرور در بیش از 80 کشور اجرا می‌شود و بسیاری از آن‌ها را به پهنای باند 10 Gbps برای اتصالات فوق‌سریع ارتقا می‌دهد. X-VPN همچنین از رمزگذاری AES-256 بر روی زیرساخت سرور فقط RAM استفاده می‌کند، به این معنی که داده‌های شما در حافظه پردازش می‌شوند و به جای نوشتن بر روی دیسک. AES-256 همان استاندارد رمزگذاری است که به طور گسترده توسط بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی برای محافظت از داده‌های مالی حساس استفاده می‌شود. این ویژگی‌ها به شما یک اتصال سریع و متمرکز بر حریم خصوصی می‌دهند. این سرویس برای کارهای حساس مانند ورود به حساب بانکی و انجام انتقالات، چه در خانه باشید و چه در جاده، مناسب است.

مرحله 2: به یک مکان سرور مناسب متصل شوید

سپس، برنامه VPN را باز کنید و یک مکان سرور امن را انتخاب کنید. برای بهترین عملکرد، یک سرور نزدیک به موقعیت واقعی خود انتخاب کنید. اگر در حال سفر هستید، می‌توانید به یک سرور در کشور خود متصل شوید. به این ترتیب، بانک شما کمتر احتمال دارد که ورود به سیستم را به عنوان ورود از یک مکان غیرمعمول شناسایی کند. نقشه بزرگ سرورهای X-VPN پیدا کردن یک سرور نزدیک یا از کشور خود که برای شما کار می‌کند را آسان می‌کند.

مرحله 3: وارد حساب بانکی خود شوید و اتصال را تأیید کنید

به محض اینکه VPN متصل شد، می‌توانید به سرعت با استفاده از چک کننده آدرس IP رایگان X-VPN دوباره بررسی کنید که آیا کار می‌کند یا خیر و ببینید آیا آدرس IP شما اکنون با سرور انتخابی شما مطابقت دارد یا خیر. پس از آن، برنامه یا وب‌سایت بانکداری آنلاین خود را باز کنید و مانند همیشه وارد شوید و مطمئن شوید که صفحات به طور عادی بارگذاری می‌شوند. با فعال بودن تونل VPN، ترافیک بانکی شما بهتر در برابر نظارت در شبکه‌های محلی محافظت می‌شود و تجربه بانکداری آنلاین شما را روان‌تر و ایمن‌تر می‌کند.

چگونه به برنامه بانکداری آنلاین دسترسی پیدا کنید اگر مسدود شده‌اید

به خاطر دارید که چگونه اشاره کردیم که برنامه‌های بانکی از تشخیص تقلب و امنیت مبتنی بر ریسک استفاده می‌کنند؟ گاهی اوقات، دقیقاً به همین دلیل است که ورود شما زمانی که از یک آدرس IP VPN مخفی متصل می‌شوید، مسدود می‌شود. بسیاری از بانک‌ها آدرس‌های IP VPN یا مرکز داده را مشکوک می‌دانند و یا از شما می‌خواهند که تأییدیه اضافی ارائه دهید یا به سادگی اتصال را رد می‌کنند تا از حساب شما محافظت کنند. خبر خوب این است که راه‌های ایمن‌تری برای دور زدن این مشکل وجود دارد بدون اینکه به طور کامل امنیت را فدای کنید.

شما می‌توانید از ویژگی تونل‌زنی تقسیم‌شده X-VPN استفاده کنید تا به برنامه بانکداری آنلاین خود اجازه دهید از VPN عبور کند در حالی که سایر برنامه‌ها محافظت شده باقی می‌مانند. در عمل، این به این معنی است که به X-VPN می‌گویید که ترافیک برنامه بانکداری شما را از طریق تونل VPN مسیریابی نکند، در حالی که مرورگر، ایمیل یا سایر برنامه‌ها همچنان به طور عادی از VPN استفاده می‌کنند. پس از ورود به سیستم و اتمام هرگونه اقدام حساس، می‌توانید برنامه بانکداری را دوباره به لیست “از طریق VPN” اضافه کنید تا ترافیک آن دوباره رمزگذاری شود.

اگر ارائه‌دهنده VPN شما یک آدرس IP ثابت یا اختصاصی ارائه دهد، استفاده از آن برای بانکداری آنلاین نیز می‌تواند مفید باشد. به جای ورود به سیستم از یک مجموعه متغیر از IPهای مشترک VPN، شما یک IP ثابت دریافت می‌کنید که بانک شما می‌تواند به مرور زمان آن را شناسایی کند. این امر احتمال علامت‌گذاری ورودهای شما به عنوان مشکوک را کاهش می‌دهد و کل فرآیند را روان‌تر می‌کند، به‌ویژه اگر از مکان‌های مختلف بانکداری کنید یا به‌طور مکرر سفر کنید.

زمانی که باید از VPN برای بانکداری آنلاین استفاده کنید

همانطور که قبلاً ذکر شد، حساب بانکی شما می‌تواند به سرعت به خطر بیفتد اگر یک مهاجم بتواند اتصال شما را هک کند یا جزئیات ورود شما را سرقت کند. به همین دلیل، استفاده از VPN برای بانکداری آنلاین در شرایط زیر یک گام ضروری است.

زمانی که یک VPN ممکن است برای بانکداری آنلاین کافی نباشد

یک VPN می‌تواند به طور قابل توجهی ایمنی بانکداری آنلاین شما را بهبود بخشد، به ویژه در شبکه‌های ناامن. اما این یک سپر جادویی نیست. در برخی از موقعیت‌ها، یک VPN نمی‌تواند از شما محافظت کند یا حتی ممکن است مشکلاتی ایجاد کند. در اینجا چند مورد رایج وجود دارد که باید مراقب آن‌ها باشید.

جمع‌بندی کن

امنیت بانکداری آنلاین بیشتر از همیشه برای هر کسی که به صورت آنلاین پول مدیریت می‌کند، مهم است. برای بهتر محافظت کردن از مالیات خود در برابر کلاهبرداری‌ها و تهدیدات سایبری، شما به عادات امنیتی قوی و همچنین ابزارهای مناسب نیاز دارید، از جمله رمزهای عبور منحصر به فرد و احراز هویت چندعاملی تا تمیز نگه داشتن دستگاه‌های خود و استفاده از یک VPN قابل اعتماد در شبکه‌های عمومی یا ناامن.

سوالات متداول