Оставайтесь в безопасности от угроз общественного Wi-Fi
Любопытно, как хакеры используют общедоступный Wi-Fi для проведения атак «человек посередине»? Узнайте, как VPN может защитить вас от этих угроз.
Вы знаете это неприятное чувство, когда вы проверяете свое онлайн-банковское приложение в кафе или в аэропорту по Wi-Fi? Ваш инстинкт не ошибается, публичные сети могут сделать онлайн-банкинг более рискованным, даже если ваше банковское приложение уже имеет свои собственные уровни безопасности. Вот почему многие люди обращаются к VPN для дополнительной защиты: он шифрует ваш трафик, скрывает ваш IP-адрес и помогает сделать ваш онлайн-банкинг более безопасным. В этой статье мы рассмотрим вопросы: безопасен ли VPN для онлайн-банкинга, как использование VPN для онлайн-банкинга может на самом деле защитить вас, когда он помогает и когда нет.
Table of Contents
Почему безопасность онлайн-банкинга имеет значение
Онлайн-банкинг экономит ваше время и избавляет от лишних хлопот; вы можете переводить деньги всего лишь несколькими нажатиями. Обратная сторона заключается в том, что любая система, на которую мы так полагаемся, становится целью. Злоумышленники постоянно тестируют защиту банков, и ни одно учреждение не может гарантировать 100% безопасность. Вот почему разумно иметь собственную защиту, вместо того чтобы полагаться только на встроенную безопасность банка.
Угрозы на уровне сети в финансовых транзакциях
Ничего нового в том, что киберпреступники могут опустошить онлайн-банковский счет за считанные мгновения. Хотя фишинг, вредоносное ПО и крупные утечки данных часто попадают в заголовки, существует также более тихая, но очень реальная угроза на уровне сети: особенно в общественных Wi-Fi.
В январе 2025 года 54-летняя Барбара Тёрнер из Виктории, Австралия, обнаружила, что ее сбережения были украдены, когда она вошла в свое банковское приложение ING. Тысячи долларов, которые она копила на запланированную операцию на колене, были исчерпаны после того, как она совершила покупку в интернете через незащищенный Wi-Fi. Согласно отчету SPARC и освещению в СМИ, мисс Тёрнер сказала, что ING мог помочь лишь на сумму 150 австралийских долларов, и позже она предостерегла других никогда больше не совершать покупки через открытый Wi-Fi.
Журнал о путешествиях Vacations & Travel опубликовал ее историю в статье февраля 2025 года о безопасности общественного Wi-Fi, используя ее в качестве реального примера того, как небезопасная сеть может напрямую привести к доступу к банковским счетам.
Мы все еще не знаем точный технический метод, использованный в случае мисс Тёрнер, но эксперты по безопасности предупреждают, что на открытых или плохо защищенных незащищенных Wi-Fi злоумышленники могут перехватывать учетные данные для входа и данные платежей, используя такие методы, как атаки «злой близнец», когда фальшивая сеть выдает себя за законную точку доступа кафе или аэропорта, чтобы обмануть пользователей и заставить их подключиться. В сценариях, подобных банковскому мошенничеству с незащищенным Wi-Fi в Австралии в 2025 году, правильно настроенный VPN значительно усложнил бы задачу любому на локальной сети читать или вмешиваться в трафик онлайн-банкинга.
Может ли VPN защитить ваши данные онлайн-банкинга
VPN (Виртуальная частная сеть) — это инструмент, который шифрует ваш интернет-трафик, делая его более безопасным при доступе к онлайн-банковским счетам. Когда вы подключаетесь через VPN, ваши банковские данные оборачиваются в зашифрованный туннель между вашим устройством и сервером VPN, что помогает защитить их от злоумышленников в локальной сети. Это дает вам дополнительный уровень защиты, особенно когда вы подключаетесь с помощью общедоступного или небезопасного Wi-Fi.
Как VPN шифрует ваши банковские данные
Даже когда ваш банк использует HTTPS/TLS, ваше соединение все равно должно проходить через локальную сеть и вашего интернет-провайдера (ISP). В общественной или ненадежной Wi-Fi сети кто-то с нужными инструментами может попытаться вмешаться в этот путь.
VPN добавляет дополнительный зашифрованный туннель между вашим устройством и сервером VPN. Вместо того чтобы ваши банковские данные передавались в читаемом виде по локальной сети, они обернуты в надежное шифрование VPN. Любой, кто попытается подслушать Wi-Fi, увидит только случайный шифротекст, а не ваши реальные данные для входа.
Конфликтуют ли меры безопасности банков и VPN?
Если ваше банковское приложение использует обнаружение мошенничества, вход с маскированного IP-адреса VPN, особенно из другой страны или с общего IP-адреса дата-центра, может выглядеть подозрительно, поэтому вас могут попросить пройти дополнительную проверку. Некоторые банки, такие как BoA, Citi, HSBC или Wells Fargo, даже обнаруживают и ограничивают подключения из известных диапазонов VPN, иногда полностью блокируя такие входы.
Однако VPN не ослабляет собственное HTTPS шифрование вашего банка или его системы паролей и многофакторной аутентификации. Он просто добавляет еще один зашифрованный слой между вашим устройством и интернетом. Этот дополнительный слой может значительно улучшить безопасность ваших финансовых транзакций в общественных или ненадежных сетях, даже если иногда это вызывает дополнительные проверки на мошенничество.
Использование VPN делает ваши транзакции более безопасными?
Да. Как упоминалось ранее, использование VPN может значительно повысить безопасность вашего онлайн-банкинга, добавляя дополнительный уровень шифрования, что делает гораздо сложнее для киберпреступников читать или злоупотреблять любыми данными, которые они перехватывают. Дома VPN может улучшить вашу банковскую конфиденциальность и безопасность, скрывая ваш реальный IP-адрес и шифруя ваше соединение поверх защиты HTTPS вашего банка. В отеле или кафе с незащищенным Wi-Fi VPN становится еще более важным, поскольку он защищает ваш банковский трафик от хакеров в локальной сети, которые в противном случае могли бы попытаться шпионить за вашим соединением или вмешиваться в него.
Можно ли использовать бесплатный VPN для защиты данных онлайн-банкинга?
Да. Хотя многие отчеты показывают, что большая часть бесплатных VPN-приложений использует слабое шифрование или монетизирует данные пользователей, X-VPN разработан, чтобы избежать этих общих рисков.
Бесплатный план X-VPN защищает каждое соединение с помощью шифрования AES-256, того же алгоритма, который широко используется банками и государственными учреждениями, и работает на полностью серверной сети с использованием только оперативной памяти, поэтому никакой трафик не записывается на диск. Вы можете проверить, как это работает на практике, в публичном Отчете о прозрачности X-VPN, который показывает нулевые раскрытия данных пользователей с 2017 года. В отличие от многих сервисов, бесплатный уровень X-VPN не требует вашего адреса электронной почты или платежных данных, вы можете начать использовать его без регистрации.
Как настроить VPN для онлайн-банкинга
Шаг 1: Установите VPN на ваше устройство
Сначала установите надежный и безопасный VPN на ваше устройство. X-VPN является отличным вариантом: он работает на более чем 10,000 серверах в более чем 80 странах и обновляет многие из них до пропускной способности 10 Гбит/с для ультрабыстрых соединений. X-VPN также использует шифрование AES-256 на инфраструктуре серверов только с оперативной памятью, что означает, что ваши данные обрабатываются в памяти, а не записываются на диск. AES-256 — это тот же стандарт шифрования, который широко используется банками и другими финансовыми учреждениями для защиты конфиденциальных финансовых данных. Вместе эти функции обеспечивают вам быстрое соединение с акцентом на конфиденциальность. Оно хорошо подходит для чувствительных задач, таких как вход в ваш банк и осуществление переводов, будь вы дома или в пути.
Шаг 2: Подключитесь к подходящему серверу
Затем откройте приложение VPN и выберите безопасное местоположение сервера. Для наилучшей производительности выберите сервер, который находится ближе к вашему реальному местоположению. Если вы путешествуете, вы также можете подключиться к серверу в вашей родной стране. Таким образом, ваш банк с меньшей вероятностью отметит вход в систему как происходящий из необычного местоположения. Большая карта серверов X-VPN облегчает поиск ближайшего или домашнего сервера, который подходит вам.
Шаг 3: Войдите в свой банк и подтвердите соединение
Как только VPN подключен, вы можете быстро проверить, работает ли он, используя бесплатный инструмент проверки IP-адреса X-VPN, чтобы увидеть, соответствует ли ваш IP-адрес выбранному серверу. После этого откройте свое приложение или веб-сайт онлайн-банкинга и войдите в систему, как обычно, и убедитесь, что страницы загружаются нормально. С активным туннелем VPN ваш банковский трафик лучше защищен от слежки в локальных сетях, что обеспечивает более плавный и безопасный опыт онлайн-банкинга.
Как получить доступ к онлайн-банковскому приложению, если вас заблокировали
Помните, как мы упоминали, что банковские приложения используют обнаружение мошенничества и безопасность на основе рисков? Иногда именно поэтому ваш вход в систему блокируется, когда вы подключаетесь с маскированного IP-адреса VPN. Многие банки рассматривают IP-адреса VPN или дата-центров как подозрительные и либо требуют дополнительной проверки, либо просто отказывают в подключении, чтобы защитить ваш аккаунт. Хорошая новость заключается в том, что есть более безопасные способы обойти это, не отказываясь полностью от безопасности.
Вы можете использовать функцию разделенного туннелирования X-VPN, чтобы ваше приложение онлайн-банкинга обходило VPN, в то время как другие приложения остаются защищенными. На практике это означает, что вы говорите X-VPN не направлять трафик вашего банковского приложения через VPN-туннель, в то время как ваш браузер, электронная почта или другие приложения продолжают использовать VPN как обычно. Как только вы вошли в систему и завершили любые чувствительные действия, вы можете снова добавить банковское приложение в список «Через VPN», чтобы его трафик снова шифровался.
Если ваш провайдер VPN предлагает статический или выделенный IP-адрес, его использование для онлайн-банкинга также может помочь. Вместо того чтобы входить в систему с постоянно меняющегося пула общих IP-адресов VPN, вы получаете постоянный IP, который ваш банк может научиться распознавать со временем. Это снижает вероятность того, что ваши входы будут помечены как подозрительные, и делает весь процесс более плавным, особенно если вы ведете банковские операции из разных мест или часто путешествуете.
Когда следует использовать VPN для онлайн-банкинга
Как упоминалось ранее, ваш банковский счет может быть скомпрометирован очень быстро, если злоумышленник сможет перехватить ваше соединение или украсть ваши данные для входа. Вот почему использование VPN для онлайн-банкинга является необходимым шагом в следующих ситуациях.
Доступ к онлайн-банкингу через общественный Wi-Fi
- Прежде всего, многие люди проверяют свой баланс или делают переводы, подключаясь к общественному Wi-Fi в кафе, аэропортах, отелях и других многолюдных местах. Легко предположить, что открытый Wi-Fi «достаточно хорош» и что ваше банковское приложение позаботится о всей безопасности и шифровании за вас. Но если киберпреступник нацеливается на эту сеть, все может пойти не так очень быстро.
Злоумышленники могут создать поддельную точку доступа с правдоподобным названием, таким как «Бесплатный Wi-Fi в аэропорту» или «CDG-5G-HotSpot», и обмануть вас, заставив подключиться. Они также могут использовать инструменты для перехвата пакетов или методы «человек посередине», чтобы перехватить незащищенный трафик в сети и попытаться захватить ваши данные для входа.
Когда вы используете VPN, ваш трафик онлайн-банкинга шифруется внутри безопасного туннеля между вашим устройством и сервером VPN. Это значительно усложняет задачу для любого, кто находится в той же открытой Wi-Fi сети, читать или изменять ваши данные, что является ценным дополнительным уровнем защиты поверх безопасности вашего банка.
Доступ к онлайн-банковскому счету во время поездки за границу
- Когда вы путешествуете за границей, нормально использовать свое банковское приложение: чтобы проверить баланс, оплатить счет или перевести деньги между счетами. Однако вход в систему из новой страны иногда может активировать системы обнаружения мошенничества вашего банка. Некоторые банки могут запросить дополнительную проверку или даже временно заблокировать доступ, если они увидят вход из необычного местоположения, потому что они пытаются защитить вас от захвата аккаунта.
VPN может помочь в двух случаях, когда вы находитесь за границей. Во-первых, подключение к серверу VPN в вашей родной стране может иногда снизить вероятность того, что ваш вход будет отмечен как подозрительный. Во-вторых, он шифрует ваше соединение в сетях отелей, аэропортов или ресторанов, что делает гораздо сложнее для кого-либо на местной сети подслушивать ваш банковский трафик.
Доступ к онлайн-банковскому счету с незащищенной сети
- В общей сети в вашем офисе, общежитии или арендованном жилье вы никогда не знаете, кто еще подключен к ней или насколько безопасно настроен маршрутизатор. Любой, кто находится в локальной сети, потенциально может подглядывать или вмешиваться в незащищенный трафик. Использование VPN здесь шифрует вашу банковскую сессию, сохраняя то, что вы делаете в своем приложении, в тайне от всех, кто делит это соединение.
То же самое касается мобильных точек доступа. Сотовые сети, как правило, безопаснее, чем открытые Wi-Fi, но они все равно могут подвергаться отслеживанию и наблюдению, поэтому использование VPN добавляет дополнительный уровень конфиденциальности и безопасности для вашего онлайн-банкинга, где бы вы ни подключались.
Когда VPN может быть недостаточно для онлайн-банкинга
VPN может значительно повысить безопасность вашего онлайн-банкинга, особенно в небезопасных сетях. Но это не волшебный щит. Есть некоторые ситуации, в которых VPN не может вас защитить или даже может вызвать проблемы. Вот несколько распространенных случаев, на которые стоит обратить внимание.
Если ваш банк блокирует VPN-трафик
- Некоторые банки блокируют или ограничивают входы с известных VPN-серверов, поскольку они рассматривают эти IP-адреса как высокие риски. На практике это может означать внезапные отключения, неудачные входы или транзакции, которые не проходят.
Вы можете временно отключить VPN или использовать разделенное туннелирование, чтобы только ваше банковское приложение обходило VPN, в то время как другие приложения остаются защищенными. Однако на общественном или незащищенном Wi-Fi безопаснее переключиться на мобильные данные, чем позволить вашему банковскому приложению подключаться без какой-либо защиты в этой сети.
Если вы используете ненадежный VPN
- Плохой VPN может быть хуже, чем отсутствие VPN вообще. Многие сомнительные VPN зарабатывают деньги, регистрируя вашу активность и продавая данные, такие как история просмотров, детали устройства и метаданные соединения рекламодателям или брокерам данных. В худших случаях исследователи обнаружили приложения и расширения VPN, которые тайно захватывают скриншоты или внедряют код отслеживания на страницы, которые вы посещаете.
Это полностью подрывает ту конфиденциальность, которую вы ожидаете при доступе к своему банку. Чтобы оставаться в безопасности, выбирайте провайдеров VPN с четким отчетом о прозрачности, строгой политикой отсутствия логов, а не случайные приложения VPN, о которых вы никогда не слышали.
Если вы постоянно меняете местоположения VPN
- Системы борьбы с мошенничеством в банках на основе анализа рисков ищут необычные паттерны, включая резкие изменения IP-адреса или страны. Если вы постоянно переключаете VPN-серверы, особенно между разными регионами, ваш банк может увидеть серию входов из нескольких мест за короткий период и расценить это как подозрительное. Это может привести к дополнительным запросам на подтверждение или, в некоторых случаях, к временным ограничениям на счет.
Для онлайн-банкинга лучше выбрать один надежный сервер и придерживаться его, вместо того чтобы прыгать между местами.
Если вы не используете надежные, уникальные пароли
- VPN не может спасти слабый пароль. Если ваш пароль для онлайн-банкинга прост, например, «123456», ваше имя или дата рождения, злоумышленники могут быстро угадать его или подобрать с помощью брутфорса, независимо от того, есть ли VPN.
Чтобы действительно защитить свою учетную запись, вам нужен сильный, уникальный пароль, который вы не используете нигде больше, а также двухфакторная аутентификация, если ваш банк это поддерживает. Использование генератора паролей значительно упрощает задачу по созданию и запоминанию сложных паролей самостоятельно.
Если вы введете свои банковские данные на фальшивом сайте
- VPN не может защитить вас, если вы передаете свои учетные данные мошеннику. Если вас обманом заставят посетить фишинговую страницу, которая выглядит как сайт вашего банка, и вы введете свое имя пользователя, пароль и одноразовые коды, злоумышленник сможет использовать эти данные для захвата вашей учетной записи, даже если само соединение зашифровано.
Всегда дважды проверяйте URL перед входом, используйте закладки или официальное приложение вашего банка вместо ссылок в электронных письмах, и избегайте нажатия на всплывающие объявления или случайные кнопки «вход» на торговых и социальных сайтах.
Если на вашем устройстве есть вредоносное ПО или кейлоггер
- VPN защищает данные в пути, но не защищает устройство, которое уже скомпрометировано. Если ваш телефон или компьютер заражен банковским вредоносным ПО или кейлоггером, каждое нажатие клавиши (включая ваш банковский логин и одноразовые коды) может быть записано и отправлено злоумышленнику еще до того, как оно попадет в зашифрованный VPN-туннель.
Это означает, что данные вашего банковского счета фактически подвержены риску, независимо от того, используете ли вы VPN. Регулярно обновляйте свою операционную систему и приложения, избегайте пиратского или загруженного программного обеспечения, используйте надежные средства безопасности, где это уместно, и никогда не игнорируйте предупреждения о подозрительных приложениях или расширениях браузера.
Заверши это
Безопасность онлайн-банкинга важнее, чем когда-либо, для всех, кто управляет деньгами в интернете. Чтобы лучше защитить свои финансы от мошенничества и киберугроз, вам нужны сильные привычки безопасности вместе с правильными инструментами, от уникальных паролей и многофакторной аутентификации до поддержания чистоты ваших устройств и использования надежного VPN в общественных или незащищенных сетях.
Часто задаваемые вопросы
Почему мой банк блокирует VPN-соединения?
Большинство банков блокируют или помечают VPN-соединения, потому что они выглядят «высокорисковыми» для их систем обнаружения мошенничества. IP-адреса VPN часто используются многими пользователями и также используются мошенниками для сокрытия своего реального местоположения, поэтому некоторые банки либо полностью их отклоняют, либо требуют дополнительной проверки, чтобы снизить вероятность захвата аккаунта.
Замедлит ли использование VPN мои банковские транзакции?
Да, VPN может немного замедлить ваше соединение, потому что ваши данные шифруются и проходят через дополнительный сервер, но с хорошим VPN и ближайшим сервером замедление обычно небольшое и едва заметно для легких задач, таких как проверка баланса или перевод денег. В некоторых случаях VPN даже может помочь, если ваш интернет-провайдер ограничивает определенный трафик.
Законно ли использовать VPN для банковских операций?
Да, в большинстве стран использование VPN для онлайн-банкинга законно, включая США, Великобританию, ЕС, Канаду и Австралию. В некоторых странах существуют ограничения или запреты на использование VPN, поэтому, если вы путешествуете, вам всегда следует проверять местные законы и условия обслуживания вашего банка.
Что мне делать, если мой банк заблокирует меня при использовании VPN?
Если ваш банк заблокирует вас, пока вы находитесь в VPN, сначала попробуйте переподключиться к надежной сети (например, к вашему домашнему Wi-Fi) и либо отключите VPN, либо используйте разделенное туннелирование, чтобы только банковское приложение обходило его. Если вы все еще не можете войти в систему, переключитесь на сервер в вашей родной стране и свяжитесь с поддержкой вашего банка, чтобы подтвердить свою личность, вместо того чтобы пытаться использовать рискованные «обходные пути».
Безопасно ли онлайн-банкинг без VPN?
Это зависит от ситуации. Онлайн-банкинг может быть безопасным без VPN, если вы используете официальное приложение вашего банка или HTTPS-сайт в надежной сети, с сильными, уникальными паролями и многофакторной аутентификацией. Однако в общественном или незащищенном Wi-Fi ваш риск значительно выше, поэтому VPN становится важным дополнительным уровнем защиты.
Безопасно ли использовать общественный Wi-Fi с VPN для банковских операций?
Использование надежного VPN на небезопасном Wi-Fi гораздо безопаснее, чем банковские операции на открытом Wi-Fi без него, и многие эксперты по безопасности специально рекомендуют эту настройку, потому что VPN шифрует ваш трафик и помогает блокировать местное слежение. Тем не менее, это все еще не дает 100% защиты, поэтому вам также следует проверять наличие HTTPS, использовать официальное приложение вашего банка, избегать подозрительных ссылок и держать ваше устройство свободным от вредоносного ПО.
